Банки Кредитный справочник

Сбербанк: кредиты физическим лицам — условия 2018 года

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» — крупнейший, старейший банк в России и СНГ, предоставляющий огромный выбор финансово-инвестиционных услуг различным категориям потребителей (частные лица/ представители малого бизнеса/корпоративные клиенты и т.д.). Основной учредитель банка— Центральный банк РФ, владеющий половиной доли уставного капитала и одной голосующей акцией, 40% приходится на долю международных инвесторов и 10% на российских. Сегодня, старейшее финансовое учреждение территориально представлено в более 80 субъектах Российской Федерации. Только на родине у банка более 110 миллионов клиентов, а за рубежом более 11 миллионов. По статистическим данным, каждый третий займ в РФ, а также каждый второй вклад приходится на Сбербанк России. Несомненно, с такими активами Сбербанк занимает первое место в финансовом рейтинге банков.

Какие бывают кредиты?

Займ под залог недвижимости — вы получаете деньги под залог недвижимого имущества. Это может быть квартира, коттедж, коммерческая недвижимость и.т.п.

Кредитная линия — кредитная линия для физических лиц. Только наш банк-партнер предлагает такой продукт!

Потребительский займ (ссуда наличными или кредитная карта) — самый популярный вид кредитования. Деньги выдаются наличными или картой на неотложные нужды. Закладывать имущество не требуется.

Наиболее простым инструментом для покупки товаров народного потребления являются потребительские ссуды. Можно, конечно, накопить деньги на покупку холодильника или стиральной машины. Но, во-первых, текущие экономические процессы в России делают накопительные процессы менее выгодными по сравнению с ссудой. За время накопления деньги обесцениваются за счет инфляции, и предполагаемая цена предмета покупки может значительно вырасти в любой момент. Во-вторых, в процессе накопления могут появиться непредвиденные расходы, которые сведут на нет все усилия. И, третий основной фактор, создающий повышенный спрос на займ в банках это чисто психологическое желание получить нужную вещь уже сегодня, а не собирать деньги годами.

Если даже приобретение товаров, которые можно купить за одну-две зарплаты многие предпочитают покупать в кредит, что уже говорить о покупке автомобиля. В принципе автокредит это тот же потребительский займ, только оперировать приходится большими суммами. Ссуды под авто давно стали привычным явлением и в каждом автосалоне можно встретить представителей банков.

Самым ответственным шагом в кредитовании является ипотека и все что связано с покупкой недвижимости. Накопить на жилье в наше время практически нереально по причине той же инфляции и колебаний цен на недвижимое имущество. Но все чаще и чаще москвичам удается решить жилищные проблемы с помощью ссуд. Положительным фактором, демонстрирующим заинтересованность банков в кредитовании покупки жилья, является выход банковских структур на первичный рынок. Ссуды для оплаты строящегося жилья с помощью заемных средств перестали быть чем-то уникальным. В связи с этим фактором у человека появляется возможность выбора: покупать готовое жилье или инвестировать в новостройку.

Где лучше взять?

Все предыдущие примеры, так или иначе, были связаны с банковскими структурами. И это неспроста. Если рассматривать возможные источники заемных средств, то банки займы предлагают на самых выгодных условиях. В зависимости от суммы покупки и финансового состояния заемщика рассчитывается посильный размер ежемесячных выплат, и потребительский займ под залог недвижимости встречается все реже. Также нельзя не отметить и наиболее проработанное правовое поле в сфере банковского кредитования.

Можно сказать, что банки ссуды выдают довольно охотно. Это объясняется тем, что потребительский вид кредитования является наиболее доходным. Процентные ставки и разовые комиссии на потребительские займы физическим лицам намного выше, чем кредитование бизнеса или ипотеки. Банкиры объясняют такую ценовую политику большими рисками, связанными с подобным кредитованием. А при кредитовании авто или в распоряжении банка появляются ликвидные залоги.

Поэтому среди множества предложений банков всегда можно найти несколько интересных вариантов, особенно в Москве. Вообще, если рассматривать регионы России, где выдают ссуды физическим лицам, Москва является бессменным лидером. Тут и спрос на кредиты наибольший по причине большого количества жителей в столице и концентрация банковских структур также максимальная. Из примерно 400 банков зарегистрированных в РФ на сегодняшний день, практически все представлены в Москве. Вследствие повышенной конкуренции между банками и создаются благоприятные условия для заемщиков. Постоянно действующие условия кредитования в купе с разного рода акциями позволяют получить выгодный займ.

Продукты и услуги Сбербанка России

Основные группы:
— кредиты
— вклады/инвестиции/ценные бумаги
— банковские переводы за рубеж и на территории РФ
— банковские карты
— платежи

Остановимся подробнее на условиях, которые предлагает Сбербанк — займы физическим лицам, процентные ставки 2016 года.

Ссуды, которые выдает Сбербанк России, физическим лицам может быть оформлен:
— на любые цели (под поручительство/без и т.д.)
— на обучение
— на жилье (покупка готового жилья / строительство / ипотека с государственной поддержкой и т.д.)
— на погашение долга в другом банке

От целей и суммы займа напрямую зависит процентная ставка.

Процентные ставки Сбербанка России в 2018 году

С января 2016 года, вы можете оформить займы по следующим ставкам:
— потребительский — от 14,5%
— образовательный — от 7,06%
— жилье — от 11,4%
— погашение займа стороннего банка — от 13,75%
— оформить карту – от 25,9%

С более детальной информацией по условиям предоставления займов физическим лицам, вы можете ознакомиться на официальном сайте Сбербанка России. Помимо информационной части интернет-ресурс предоставляет интерактивный раздел для взаимодействия с пользователями — СбербанкОнлайн.

Чтобы оформить заявку на кредит физическим лицам, клиентам не обязательно приходить в офис, заполнять в бумажном виде документы, отстаивая очередь. Заявку на кредит можно быстро оформить, используя СбербанкОнлайн и спокойно ожидать рассмотрения специалистами.

Сбербанк России – это не только гигант по объёму депозитов. В настоящее время банк предлагает физическим и юридическим лицам интересные программы кредитования для различных целей. Все кредиты можно условно разделить на две категории: целевые и нецелевые.

Кредиты Сбербанка физическим лицам предоставляются на покупку и ремонт жилья по программам ипотечного кредитования, на приобретение нового и подержанного автомобиля, разрешение мелких бытовых проблем. Стоит отметить, что кредиты Сбербанка физическим лицам в 2011 году претерпели некоторые изменения.

Среди них основными стали – расширение доступных предложений по кредитованию, предложение более выгодных и удобных условий кредитования. Также прогрессом стало создание ипотечных центров при Сбербанке России, которые специализируются на предоставлении ипотечных кредитов для населения.

На данный момент кредиты Сбербанка физическим лицам – это 16 различных программ. Данные кредиты можно получить как в национальной, так и иностранной валюте. На размер процентной ставки, как правило, большое воздействие оказывает продолжительность кредитования. Срок кредитования определяется в зависимости от формы обеспечения и вида кредита. Денежные средства предоставляются заёмщику наличным и безналичным путём.

По мнению экспертов кредитного рынка, кредиты Сбербанка физическим лицам в 2016 году стали более гибкими и доступными.

Сегодня кредиты Сбербанка России физическим лицам – это следующие виды кредитования:

1) Ипотечный кредит. Этим видом кредитования может воспользоваться физическое лицо, желающее приобрести в собственность квартиру в новостройке или вторичном рынке жилья, думающее об индивидуальном строительстве. Как правило, ипотечные кредиты Сбербанка физическим лицам предполагают, что в качестве залога будет использоваться приобретаемый по ипотечной программе объект недвижимости. Обременение снимается сразу же после окончательного погашения кредита. Схема ипотеки традиционно выглядит так: производится оформление кредита на приобретение жилья. На эти средства приобретается недвижимость. Затем происходит оформление объекта в залог. После этого заёмщик пользуется объектом недвижимости и постепенно выплачивает ипотеку. Стоит отметить, что кредиты Сбербанка физическим лицам – ипотека, доступная сегодня и молодым семьям. Речь идёт о программе кредитования «Молодая семья». Такой кредит могут получить молодые семьи, где возраст супругов не более 35 лет. При определении размера ипотечного кредитования учитывается суммарный доход супругов, их родителей. Стоит отметить, что ипотечные кредиты Сбербанка физическим лицам предлагают кредитование на срок до 30 лет.

2) Автокредит – кредиты Сбербанка физическим лицам на покупку нового или подержанного автомобиля. Денежные средства, взятые в банке, позволяют быстро и эффективно решить вопрос с транспортом. Авто кредиты Сбербанка России физическим лицам рассчитываются индивидуально при помощи анализа платёжеспособности физического лица. Основными требованиями к заёмщикам в данном случае стали стабильный ежемесячный доход и возраст от 18 лет.

Кредиты Сбербанка физическим лицам – это ещё и возможности потребительского кредитования, когда заёмщик имеет возможность воспользоваться программами кредитования с обеспечением и без такового. Всё зависит от суммы кредитования и сроков.

Сегодня каждый желающий может оформить в Сбербанке кредитные карты, которые станут дополнительной страховкой и верным средством при решении небольших финансовых проблем. Доступны варианты карт без льготного и со льготным периодом кредитования.

Наконец, жилищные кредиты Сбербанка физическим лицам пользуются спросом у населения, так как банк не ограничивает заёмщика в выборе объекта и предлагает конкурентные процентные ставки, которые удобны и обоснованны.

Процентные ставки и другие условия

По сравнению с другими банками, самые выгодные кредиты физическим лицам выдаются в Сбербанке, и это известно, пожалуй, всем заёмщикам. Часто нужна небольшая сумма на покупку предметов обихода, например, в случае распродажи, когда важно успеть совершить покупку, пока не закончилась акция. В таких случаях может выручить услуга «Потребительский займ частным лицам», поэтому многие интересуются, на каких условиях выдаются кредиты Сбербанка физическим лицам в 2017 году. Условия эти достаточно выгодные, при этом банку неважно, на что вы потратите деньги: Сбербанк России выдаёт на любые нужды.

Максимальный срок, на который можно взять ссуду, составляет 5 или 7 лет, в зависимости от некоторых обстоятельств. Если вы платёжеспособны и имеете хорошую кредитную историю, то взять ссуду наличными в Сбербанке в Омске для вас не составит проблем. Для этого вам понадобится стандартный пакет документов, включающий паспорт, справку 2НДФЛ и страховое пенсионное. Если вы привлекаете поручителя, то потребуются также и его документы. Если у вас нет поручителя, нужно будет предоставить залог, гарантирующий банку возврат денежных средств на тот случай, если у вас возникнут непредвиденные обстоятельства.

В среднем процентные ставки в Сбербанке ниже, чем у других банков. В среднем ставка составляет около 10%. Точная величина зависит от срока, суммы и привилегий заёмщика.

Ещё одна услуга для частных лиц – «Кредит на неотложные нужды», в рамках которой вы можете получить в Сбербанке займ наличными, также достаточно востребована.

Многие предпочитают не копить деньги на покупку стиральной машины, автомобиля, мебели, а пользоваться для таких целей ссудами, поэтому ссуды и кредиты всегда так популярны: благодаря им человек может приобрести любой нужный товар, не думая о накоплениях. В последнее время банки соревнуются между собой в предоставлении заёмщикам кредитам на самых выгодных условиях: кредит можно получить как наличными, так и на карту.

Однако даже Сбербанк кредиты физическим лицам процентные ставки в 2016 году может поднять. Тем менее, следует помнить, что приходится возвращать, в противном случае вы рискуете заработать плохую кредитную историю, штрафы и даже судебные разбирательства. Поэтому лучше вовремя платить по договору, а ещё лучше – при первой возможности погасить долг досрочно, и тогда ссуда обойдётся вам гораздо дешевле. Если вы ещё сомневаетесь, какой банк больше подходит для того, чтобы взять займ Сбербанка России физическому лицу в 2016 году по любым процентным ставкам, сначала внимательно изучите условия, на которых заключаются кредитные договоры в разных организациях, и после этого выбор будет очевиден.

Программы

Ссуды Сбербанка физическим лицам в 2017 году – практично и удобно оформить. Удовлетворение текущих потребностей и осуществление недорогих приобретений можно будет себе позволить, взяв в Кемерово потребительские кредиты Сбербанка физическим лицам.

Выдача потребительских кредитов Сбербанком физическим лицам 2017 может производиться не только в супермаркетах бытовой техники, хотя мы конечно уже привыкли к банковским представителям в торговых точках. Сегодня можно сначала оформить свуды физическим лицам без поручителей, а потом уже решать, куда их направить.

Предоставляются в Сберегательном Банке России займы физическим лицам без поручителей, как правило, с учетом данных о платежеспособности заемщика – справки о его доходах. Конечно, только паспорта и справки может быть недостаточно, потому что кредитование граждан в разных банковских учреждениях осуществляется с проведением различных степеней проверки заемщиков. Именно вследствие этого вам понадобится кредитный брокер, который предоставит полную информационную картину обо всех банковских учреждениях.

Также в работу кредитного брокера входит сопровождение всех этапов получения займа, в том числе и правильное оформление необходимых документов. Возникающие финансовые риски, которые принимают во внимание все банковские учреждения, влияют на то, что потребительские кредиты Сбербанка физическим лицам в 2017 году или любого другого банка предоставляются с ограничением по их размеру. При этом, выдавая ссуды в Сбербанкк физическим лицам, как и остальные банки, обязательно берут во внимание характеристику кредитной истории потенциального клиента.

Если Вы уже сотрудничали с банковскими учреждениями и строго следовали графику ежемесячных платежей, то это очень весомый плюс. В данной ситуации, ваши шансы значительно повысятся, и вы сможете получить ссуды физическим лицам по выгодным процентным ставкам в 2016 году. А если потенциальный клиент имеет еще и заработную платную карту Сбербанка, то займы физическим лицам могут выдаваться автоматически.

Related posts

Leave a Comment