Что такое овердрафт?

Если бы все люди жили по принципу « не влезать в долги» и «никогда не брать кредит», то банки потеряли бы одну из самых главных стаей дохода. Овердрафт же способствует постепенному «приручению» тех клиентов, кто не хочет брать кредиты.

«Овердрафт» (overdraft) (англ.) переводится как «краткосрочный кредит». В каждом банке объяснят, что он предоставляется только «надежному заемщику выше остатка на имеющемся счете в этом банке и в пределах заранее оговоренной величины». То есть, по сути, банк дает взаймы не очень большую сумму. В реальности, нужно понимать это как перерасход денежных средств на кард-счете, что может быть полезным запасом для незапланированных ситуаций. По сути, банк оказывает доверие клиенту тем, что создает кредитную карту, предоставляющую ему некоторую сумму денег, которую возможно использовать при непредвиденных обстоятельствах. Значит, overdraft является простым видом банковского нецелевого краткосрочного займа. На практике клиенту бывает неясно, чем отличается овердрафт от обычного кредита. В одном банке рассказывают про достоинства обычной кредитной карты, в другом предлагают карту, в третьем — оба варианта вместе. Бесспорно, что overdraft и обычный кредит — это два разных понятия

При помощи такого продукта, как overdraft, банк устанавливает своеобразный кредитный лимит. Одновременно с этим, овердрафт не может быть синонимом кредитного лимита. В виде большой величины он бывает очень редко. В банке по формуле для оценки кредитного риска вычисляется сумма, которую возможно вернуть от клиента. Очень часто такой суммой является зарплата, которая постоянно в определенные деньги поступает на кард-счет. Банк замечает и имеющуюся периодичность, и поступающие суммы. В результате банк способен делать прогноз на следующее поступление денежных средств, а, следовательно, и возврат суммы, которую он предоставляет клиенту. Можно сделать вывод о том, что овердрафты появляются на счетах пластиковых карт, на которые поступает зарплата. Сумма overdraft определяется в зависимости от размера зарплаты, а также от темпа пополнения счета и размеров вносимых сумм на счет.

Overdraft имеет один немаловажный недостаток, который заключается в том, что процентная ставка по нему выше, чем по обыкновенному кредиту, а также погашать его необходимо целиком, то есть не по частям.

Overdraft отличается от стандартного кредита еще и тем, что его инициатором является непосредственно сам банк, то есть клиент самостоятельно не может попросить о нем. Но и у любого клиента есть право на отказ от овердрафта. Отказ не влечет за собой последствий, таких как штрафы в адрес клиента и других похожих неприятностей. Каждое условие овердрафта обязательно должно быть обозначено в договоре вкладчика с банком. Очередным отличием овердрафта считается то, что для его оформления достаточно, чтобы наблюдалось активность по счету в соотношении пяти к одному. Для выдачи кредита же необходимо оформление множества документов, которые подтверждают платежеспособность клиента. Банку также важно, чтобы на расчетном счету происходил денежный оборот, соизмеримый с суммой займа. К еще одному немаловажному отличию можно отнести то, что овердрафт возобновляется сразу же после возврата долга, а при погашении кредита не существует стопроцентной гарантии получения нового.

Добавить комментарий